Das hat nicht ganz funktioniert. Betroffene berichten über verzögerte Lieferung, schlechten Kundenservice, aufdringliche Mahnungen. 2021 registrierte die Arbeiterkammer etwa 4.000 Beschwerden über Klarna. Davon 2.000 allein im ersten Halbjahr. In den Europäischen Verbraucherzentren waren es 2020 und 2021 1.500, Tendenz steigend. Das bestätigen auch  viele User-Kommentare zur Klarna-App: Klarna-App - „Finger weg!“ – Erfahrungen von Kund:innen

Auf finanztip.de haben in einer Umfrage 71 Prozent negative Erfahrungen mit Klarna gemacht. Die deutschen Verbraucherzentralen nennen bei Beschwerden über digitale Zahlungsdienste Klarna an zweiter Stelle. Dieser Aufschrei hat viele Gründe. Klarna ist ein rasant wachsendes Start-up und Wachstum verursacht Schmerzen – bei Investor:innen, bei gekündigter Belegschaft und entnervten Kund:innen. Hier typische Fälle:

Fall 1: Kleidung passt nicht/Händler in China

Eine Kundin kauft bei einer deutschem Onlineplattform Kleidung. Sie passt nicht und die Verbraucherin tritt zurück. Also soll die Kundin die Ware – Überraschung – auf eigene Kosten nach China schicken. Darüber hat der Shop während der Bestellung nicht informiert. Inzwischen trägt der Händler einen neuen Namen und lässt keine Schlichtung zu. Klarna fordert weiterhin das Geld. Rechtswidrig.

Fall 2: Annullierung der Flüge/Pair Finance

Eine Kundin bucht drei Flugtickets für die Ryanair über Flugladen.at und bezahlt auf Rechnung mit Klarna. Ryanair annulliert den Flug. Die Kundin muss nicht zahlen. Dennoch mahnt Klarna rechtswidrig und die Mahnspesen von Pair Finance, dem beauftragten Inkassobüro aus Berlin, steigen.

Fall 3: Schuhe passen nicht/kein Rücksendeetikett

Bestellung von zwei Paar Schuhen. Als sie eintreffen, stellt die Kundin fest: Sie passen nicht. Also Rücktritt vom Kauf und Bitte um ein Rücksendeetikett. Der Händler schickt keines und ist auch nicht bereit, die Rechnung zu stornieren. Klarna fordert rechtswidrig den Kaufpreis, übergibt an ein Inkassobüro und dieses übt massiv Druck aus.

Fall 4: Lampe nicht geliefert

Eine Konsumentin bestellt bei einer deutschen Firma eine Lampe. Die wird nie geliefert und die Firma verschwindet vom Netz. Trotzdem wird die Kundin ständig aufgefordert, die Lampe zu bezahlen oder sich mit dem Unternehmen in Verbindung zu setzen. Es dauert Monate, bis Klarna und das Inkassobüro Pair Finance auf unseren Druck hin die Forderung ausbuchen.

Die Welt der Finanzdienstleister ist im Umbruch und Klarna vorne dabei. Das Unternehmen ist eine Bank, hat viele Start-ups geschluckt, setzt voll auf Automatisierung und Digitalisierung. Mit einem bunten Bauchladen an Diensten erobert das Unternehmen im Eilschritt Markt um Markt. Es hat nach eigenen Angaben 150 Mio. Kund:innen, kooperiert mit über 450.000 Shops, darunter Adidas, AliExpress, Amorelie, baby-walz, blue-tomato, Braun, COS, Desigual, dm, e-tec, Furla, G-Star Raw, Garmin, H&M, Ikea, Interspar, MediaMarkt, Palmers, Spotify und was das Firmen-Alphabet sonst noch hergibt.

Verluste und Kündigungen

Andererseits hat Klarna an der Börse zuletzt stark an Wert verloren und tausende Mitarbeitende auf die Straße gesetzt. 2022 betrugen die Verluste in der ersten Jahreshälfte 580 Millionen Euro und nervöse Investor:innen wollen endlich Geld sehen. Das hat Auswirkungen. Kein Wunder, dass sich Kund:innen als Geschädigte erleben und das Unternehmen vor Gericht muss.

Für Konsument:innen bietet Klarna Geldanlage und Kreditkarte, Zahlung auf Rechnung, in Raten und mit Sofortüberweisung. Wer Ratenzahlung wählt – „Buy now, pay later!“ –, muss sich klar sein: Klarna prüft die Kreditwürdigkeit (Bonität) und verlangt bis zu 15 Prozent Zinsen pro Jahr. Ratenkäufe verführen erfahrungsgemäß manche dazu, mehr zu kaufen, als sie sich leisten können. Werden die Raten nicht beglichen, wird es richtig teuer. Ist das die Umverteilung, von der Klarna träumt?

Viele sind vorsichtig und wählen die Zahlung auf Rechnung. In diesem Fall haben Sie als Konsument:in ein sogenanntes Zurückbehaltungsrecht. Sie müssen erst dann bezahlen, wenn die Ware vollständig da und in Ordnung ist. Davor sind Mahnung und Mahngebühren rechtswidrig. „Hauptbeschwerdepunkt“, so berichtet die AK, „war und ist, dass Klarna auf der Bezahlung der Ware besteht, auch wenn die Ware nicht geliefert, mangelhaft geliefert oder wieder ordnungsgemäß an den Onlinehändler, zum Beispiel nach einem Rücktritt vom Kaufvertrag, retourniert wurde.“

… gilt eindeutig den Händlern. Klarna bietet ihnen ein Baukastensystem; damit können sie mit wenig Aufwand Onlineshops erstellen. Gleichzeitig organisiert Klarna gegen Gebühr die Zahlung. Zahlen Kund:innen auf Rechnung, kauft Klarna Händlern deren Forderung an die Kund:innen ab. Früher nannte man das Factoring. Händler bekommen von Klarna also rasch ihr Geld und sind happy. Nun muss Klarna allerdings von den Kund:innen das Geld eintreiben und trägt das Risiko.

Klassische Dreiecksbeziehung

Klarna, Händler und Kund:innen – das ist eine klassische Dreiecksbeziehung und wie bei der echten Liebe sind zwei sich nahe und einer traurig. Spätestens wenn sich zwei weitere dem Trio zugesellen – der Hersteller in China und das Inkassobüro in Berlin – wird es richtig stressig. Wer Schweigen, Druck und Drama nicht mehr aushält, der zahlt entnervt – auch wenn die Forderung rechtswidrig ist –, oder meldet sich bei unserer Beratung.

Betroffene berichten uns – besonders bei Zahlung auf Rechnung – Folgendes:

• Verzögerte Lieferung: Ware aus Asien hat einen langen Weg und traf in vielen Fällen viel zu spät ein, Klarna hatte aber schon zu mahnen begonnen. Inzwischen hat Klarna das Zahlungsziel von 14 auf 30 Tage ausgedehnt.
• Schweigen: Händler reagieren oft nicht auf berechtigte Anliegen, obwohl sie verpflichtet wären. Dennoch fordert Klarna Kund:innen auf, ihre Probleme mit dem Händler zu klären.
• Schwacher Service: Klarna antwortet als Zahlungsdienstleister kaum oder nicht auf die inhaltlichen Beschwerden, verweist Betroffene an die Handelsplattform und mahnt. Klarna müsste aber Einwände von Kund:innen genauso gelten lassen wie der Shop selbst. Mahnungen sind hier unzulässig.
• Rücktritt: Die Bestellung ist nicht wie erwartet und Betroffene treten korrekt vom Kauf zurück. Klarna fordert trotzdem Geld.
• Retouren: Händler informieren vor dem Kauf oft nicht über Rücksendung und Rücksendekosten. Fehlt die Info, wie man zurückschickt, oder kommt sie erst nach dem Kauf, muss man die Rücksendung nicht zahlen. Manchmal ist der Hinweis in den Geschäftsbedingungen versteckt, manchmal die Website so gestaltet, dass man meint, es handle sich um eine österreichische oder deutsche. In dem Fall sind Retouren nach Fernost überraschend. Überraschende Bedingungen, die für Verbraucher:innen grob benachteiligend sind, gelten nicht. Betroffene könnten sich darauf berufen, dass sie entweder gar keine Kosten für die Rücksendung tragen müssen. Oder sie könnten bei Drop Shops [[LINK Schranz]] verlangen, dass sie ihnen eine Rücksendeadresse in Europa geben oder das Produkt abholen lassen.
• Drop Shop: Manche Klarna-Partner wollen nur verkaufen. Sind die Händler aus China oder handelt es sich um ein Dropshipping-Unternehmen, haben sie kein Interesse an der Rücksendung. Wir haben Fälle, in denen Konsument:innen viel Geld für das Zurückschicken ausgegeben haben. Die Firma behauptet dann, das Paket wäre nicht angekommen und Klarna mahnt weiter. Manche Händler geben auf das nicht erwünschte Produkt – Schlapfen, Kleid, Hundebett – 30 Prozent Reduktion, statt die Rücknahme zu ermöglichen.
• Unzulässige Mahnung: Klarna mahnt aggressiv, obwohl Ware oder Rechnung nicht angekommen sind. Kund:innen bezahlen die Rechnung und werden trotzdem gemahnt. Das ist unzulässig.
• Hohe Mahnspesen: Auch bei kleinen Käufen schlagen vergleichsweise hohe pauschale Mahnspesen zu Buche. Mahngebühren sind nur dann zu zahlen, wenn sie notwendige Kosten darstellen und in einem angemessenen Verhältnis zur Forderung stehen. Am Zahlungsverzug müssen Konsument:innen ein Verschulden tragen. Das ist nicht immer der Fall. Klarna reicht Forderungen rasch an Inkassounternehmen weiter (z. B. Coeo und Pair Finance). Die machen richtig Dampf und verrechnen hohe Gebühren.
• Verwendungszweck: Bei der Zahlung an Klarna muss man als Kund:in den Verwendungszweck präzise angeben. Wird dieser lange Code vergessen oder fehlerhaft eingegeben, kann Klarna den Betrag keiner Leistung zuweisen und bucht die Zahlung wieder zurück. Betroffene befinden sich dadurch – oft ohne es zu merken – in Zahlungsverzug und erhalten Mahnungen.
• Mangelnde Information: Die Geschäftsbedingungen sind schwer verständlich. Die Höhe der Mahngebühren konnten wir auf klarna.com/at/ nicht finden. Das ist intransparent und ermöglicht Verrechnung nach Gutdünken.
• Betrug: Verbraucher:innen berichten, dass sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind und jemand anderer sich beim Händler für sie ausgegeben hat. Sie haben selbst nichts bestellt, werden aber heftig gemahnt und sollen zahlen. Lesen Sie: Klarna und KNP Financial Service: Inkasso für nie bestelltes Shirt

Wir baten den Zahlungsdienst am 10.2.2023 um Stellungnahme. Klarna antwortete nicht.

Unsere Fragen lauten:

• Volumen: Wie hoch war das über Klarna abgewickelte Handelsvolumen in Österreich 2021 und 2022?
• Verbesserungen: Uns erreichten weit über tausend Kundenbeschwerden. Was werden sie tun, um die Zahl der Beschwerden zu senken?
• Service: Kunden bemängeln das Kundenservice von Klarna: Welche Verbesserungen sind geplant?
• Mahngebühren: Wie hoch waren 2022 die Einnahmen aus Mahngebühren – bei Klarna und bei Inkasso-Partnern?
• Geschäftspartner/Händler/Drop Shops: Wie prüfen Sie die Seriosität Ihrer Partner?
• Betrug: Verbraucher:innen melden bei Klarna, dass sie bei einem Partner-Unternehmen Betrug vermuten: Wie gehen Sie damit um?
• Einwendungen: Partner-Unternehmen treten Forderung an Sie ab. Warum bucht Klarna unberechtigte Forderungen dieser Unternehmen nicht aus? Welche Verbesserungen sind geplant?
• Inkasso: Warum übergeben Sie bestrittene Forderungen an Inkassobüros?
• Kommunikation: Betroffene müssen bei Problemen ihren Fall a) Klarna, b) dem Händler und c) dem Inkassobüro schicken. Wie stellen Sie sicher, dass zwischen a), b) und c) eine angemessene Kommunikation zum Wohle der Konsument:innen stattfindet?

• Zahlen Sie nicht, wenn Sie sicher sind, nichts zu schulden.
• Informieren Sie immer alle (Firma, Klarna, Inkassobüro) in einer Mail über Ihren Widerspruch.
• Wenn die Forderung zu Unrecht besteht: Machen Sie dem Inkassobüro klar, dass Mahnungen zwecklos sind und Sie Mahnspesen nicht ersetzen.
• Rücksendekosten: Wenn Sie über die Rücksendekosten nicht informiert wurden, fordern Sie ein Retourlabel an, damit Sie die Ware kostenlos zurückschicken können.
• Im Fall eines Rücktritts und einer Rücksendung: Immer den Rücksendeschein aufbewahren. Im Idealfall haben Sie eine Trackingnummer und können belegen, dass die Ware bei der Firma angekommen ist.
• Musterbrief: Nutzen Sie unseren Musterbrief.