Sie haben Ihren persönlichen Check durchgeführt, kennen sich aber noch nicht zu 100% aus, worauf es bei den einzelnen Versicherungen ankommt? Kein Problem - wir erklären Ihnen die wichtigsten Versicherungsarten und geben Ihnen Tipps, wie Sie Geld sparen können.
Haftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherungen decken Schadenersatzansprüche ab. Das bedeutet, wenn Sie jemandem unabsichtlich einen Schaden zufügen, übernimmt die Versicherung die Kosten für Sie.
Privathaftpflicht
Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor Schadenersatzforderungen, die gegen Sie als Privatperson gerichtet sind. Hohe Versicherungssummen von mindestens 1,5 Mio. Euro sind hier wichtig, da gerade Schäden an Personen sehr teuer werden können.
Beispiele, in denen eine Privathaftpflicht zu Tragen kommt:
- Ihr Kind schießt mit einem Ball die Fensterscheibe der Nachbarn ein.
- Sie überqueren als Fußgänger die Straße und verursachen einen Verkehrsunfall.
- Ein:e Besucher:in rutscht in Ihrer Wohnung aus, bricht sich den Arm und verlangt Schmerzensgeld.
Tipp: Partner und minderjährige Kinder sind meistens mitversichert. Sie brauchen also nicht für jede Person in deiner Familie eine eigene Versicherung. Außerdem ist die Privathaftpflichtversicherung fast immer in der Haushaltsversicherung enthalten und in Kombination günstiger als bei einem einzelnen Abschluss.
KFZ-Haftpflicht
Die KFZ-Haftpflicht deckt Ansprüche von Dritten ab, die durch den Betrieb eines Kraftfahrzeuges entstehen. Sie kommt also z.B. zum Tragen, wenn Sie als Autofahrer:in einen Unfall verursachen.
Eine Versicherungssumme von mindestens 7,79 Millionen Euro ist gesetzlich vorgeschrieben.
Tipp: Die jährliche Zahlung der Versicherung ist meist günstiger, da es einen Zuschlag für monatliche, viertel- oder halbjährliche Zahlung der Prämie und der motorbezogenen Versicherungssteuer gibt.
Grundbesitzerhaftpflicht
Wenn Sie ein Haus oder Grundstück besitzen, haften Sie für Schäden, die durch die Benutzung, Verwaltung, Reinhaltung und Pflege verursacht werden.
Beispiele, in denen diese Versicherung zu Tragen kommt:
- Der Gehsteig vor Ihrem Haus ist im Winter nicht ausreichend gestreut. Ein Passant stürzt, bricht sich ein Bein und verklagt Sie auf Schmerzensgeld.
- Ihre Dachrinne löst sich bei einem Sturm, fällt herunter und beschädigt das Haus der Nachbarn.
Da auch hier Personenschäden ein großes Risiko darstellen, empfehlen wir eine Versicherungssumme von mindestens 1,5 Mio. Euro.
Tipp: Die Grundbesitzerhaftpflicht ist Teil der Eigenheimversicherung und in dieser Kombination am günstigsten.
Wohnen
Haushaltsversicherung
Die Haushaltsversicherung hilft, ihre Wohnung wieder neu einzurichten, sollte die Einrichtung bzw. der Wohnungsinhalt beschädigt worden sein. Gründe für die Beschädigung können Feuer, Sturm, ein Wasserrohrbruch, Einbruch, Vandalismus oder Raub sein.
Wie hoch die Prämie ist, ist abhängig von der Größe, Lage und Ausstattung Ihrer Wohnung. Zudem gibt es viele zusätzliche Deckungen, die man einschließen kann, wie z.B. die Zahlung auch bei grober Fahrlässigkeit.
Die Versicherungssumme sollte so hoch gewählt werden, dass die Wohnung auch nach einer vollständigen Zerstörung wieder komplett eingerichtet werden kann.
Tipp: Varianten mit Selbstbehalt sind meist deutlich günstiger als Varianten ohne, weil sie bei Kleinschäden die Schadensabwicklung einsparen.
Eigenheimversicherung
Die Eigenheimversicherung wird oft auch als Gebäudeversicherung bezeichnet. Versichert ist das Gebäude und wenn vorhanden auch Nebengebäude wie z.B. Garage oder Schuppen. Gründe für Schäden können Feuer, Sturm, Hagel, Steinschlag, Felssturz und Austritt von Leitungswasser sein.
Schäden durch Naturkatastrophen wie Erdbeben, Erdrutsch, Überschwemmung, Schneedruck oder Lawinen sind meist mit dabei, jedoch nur zu einer geringen Summe.
Die Prämien sind abhängig von der verbauten Fläche, sowie der Anzahl der Stockwerke und wie gut das Haus ausgestattet ist.
Die Versicherungssumme sollte immer dem Wert des Gebäudes entsprechen.
Tipp: Varianten mit Selbstbehalt sind meist deutlich günstiger. Zudem gibt es Rabatte bei langer Versicherungsdauer.
Krankheit, Pflege, Pension & Tod
Private Krankenversicherung
Es gibt verschiedene Optionen, sich bei Krankheit zu versichern. Eine davon ist die Unterbringung in der Sonderklasse.
Mit dieser können Sie bei einem stationären Spitalsaufenthalt für Operationen und Behandlungen Ärzte und Spezialisten, sowie das Krankenhaus frei wählen. Außerdem haben Sie Anspruch auf eine bessere Unterbringung z.B. in einem Ein- oder Zweibettzimmer.
Die Prämien können je nach Ihrem Alter bei Abschluss der Versicherung, sowie Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand stark variieren.
Tipp: Varianten mit Selbstbehalt sind günstiger.
Es gibt auch Versicherungen für ambulante Heilbehandlungen. Das können Arztbesuche, Therapeutenbesuche oder Kosten für Heilbehelfe wie Brillen, Kontaktlinsen oder Arzneimittel sein. Auch Zahnbehandlungen können hier mitversichert sein.
Wie viele Kosten dabei auf Sie zukommen, ist individuell von Gesundheitszustand und Alter abhängig. Großen Einfluss hat auch die Versicherungssumme, die pro Versicherungsjahr zur Verfügung steht. Wählen Sie diese so, dass sie dem durchschnittlichen Verbrauch für Medikamente und Behandlungen entspricht.
Tipp: Prüfen Sie, ob eine Prämienrückerstattung bei Leistungsfreiheit eine Option ist.
Private Unfallversicherung
Eine private Unfallversicherung für Bergungskosten oder eine bleibende Invalidität garantiert Ihnen eine Kapitalleistung bei einem Unfall. Auch eine Unfallrente kann hier inkludiert sein. Der Versicherungsschutz gilt für Arbeits- und Freizeitunfälle.
Die Höhe der Prämie ist von vielen Kriterien abhängig, wie z.B. dem Invaliditätsgrad, ab dem die Versicherung gezahlt wird und der Höhe der Versicherungssumme, sowie der Höhe der Unfallkosten.
Die Versicherungssumme sollte so hoch sein, dass die Summe für eine zusätzliche Betreuung oder auch den Umbau von Wohnung und KFZ reicht. Wir empfehlen mindestens 150.000 Euro mit einer hohen Progression, damit nach einem Unfall mit bleibendem Schaden zumindest die finanziellen Sorgen kleiner sind.
Tipp: Familienpakete sind oft günstiger.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Diese Versicherung zahlt dann, wenn Sie Ihren Beruf länger als 6 Monate nicht ausüben können. Ursache dafür kann ein Unfall, eine Krankheit oder ein allgemeiner Kräfteverfall sein. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf nicht mehr ausgeübt werden
kann. Eine vereinbarte "abstrakte Verweisung" ist schlecht, denn dann kann der Versicherer die Rente verweigern, wenn Sie zwar nicht mehr im angestammten Beruf arbeiten, aber theoretisch eine vergleichbare Tätigkeit ausüben könnten.
Die Kosten dafür sind je nach Höhe der monatlichen Rente, dem Eintrittsalter, dem ausgeübten Beruf und dem Gesundheitszustand unterschiedlich.
Wählen Sie die Höhe der Rente so, dass Sie Ihren Lebensstandard bei Wegfall des Einkommens beibehalten können.
Tipp: Eine abgespeckte Form der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Dies kann im Fall eines risikoreichen Berufs und niedrigen Einkommens die günstigere Option sein.
Pflegeversicherung
Die private Pflegeversicherung hilft, die Kosten einer Pflegebedürftigkeit zu tragen.
Die Prämie bestimmt sich vor allem aus der Höhe der monatlichen Rente, dem Gesundheitszustand und dem Alter bei Abschluss der Versicherung. Die Höhe der Rente sollten Sie sich genau überlegen. Vergessen Sie nicht, dass Sie auch Pflegegeld erhalten.
Tipp: Jährliche Zahlung ist meist günstiger.
Pensionsvorsorge
Sie möchten Ihren Lebensstandard in der Pension weiter garantiert aufrechterhalten und benötigen daher eine zusätzliche Rente.
Wir raten zu einer Trennung von Absicherung und Vermögensaufbau. Beim Aufbau des zukünftigen Pensionskapitals soll das Hauptaugenmerk auf geringen Gesamtkosten liegen.
Tipp: Je früher Sie mit der Vorsorge beginnen, desto eher können Zinsen und Zinseszinseffekte genutzt werden.
Lebensversicherung
Eine Ablebensversicherung ist sehr wichtig, um Hinterbliebene finanziell abzusichern. Wenn Sie sterben, erhält eine begünstigte Person eine Auszahlung. Diese Versicherung kann auch zur Absicherung eine Kredites dienen.
Die Kosten für diese Versicherung sind abhängig von der Versicherungssumme, dem Gesundheitszustand und Alter sowie der Laufzeit des Vertrages.
Tipp: Nennen Sie immer einen namentlich Begünstigten, das beschleunigt im Todesfall die Bearbeitung.
